دليل برنامج السكن الأول (AFH) 2026: شروط الأهلية، السقف السعري 220,000 دينار، البنوك الشريكة ومحاكاة الأقساط الشهرية.

برنامج السكن الأول في تونس 2026: الشروط والبنوك والمحاكاة

برنامج السكن الأول التابع للوكالة العقارية للسكن (AFH) هو الإطار العام الرئيسي لدعم الحصول على أول مسكن في تونس. من خلال الجمع بين قرض بنكي عادي وقرض تكميلي مُدعوم من الـ AFH، يمكن تمويل 100% من ثمن الاقتناء في بعض الحالات.

من يستهدف البرنامج؟

يستهدف البرنامج الأجراء (القطاع العام والخاص) والعمال المستقلين القادرين على إثبات دخولهم، شريطة ألا يكونوا قد امتلكوا مسكناً خلال السنوات الخمس السابقة.

شروط الأهلية 2026

شروط المشتري

مشترٍ لأول مرة: لم يمتلك مسكناً خلال السنوات الخمس الماضية.
سكن رئيسي: يجب أن يكون العقار مسكناً رئيسياً.
سقف الدخل: يتغير سنوياً — راجع موقع افي (afh.gov.tn) للحدود الحالية.

شروط العقار

سقف السعر: 220,000 دينار (الحد المرجعي المعمول به في مايو 2026 — المصدر: منشور AFH 2024/2025).
جديد أو قديم: كلاهما مؤهل.
العقار محفوظ (TF): شرط لرهن العقار للبنك.
للسكن فقط: لا عقارات إيجارية أو تجارية.

هيكل التمويل

قرض بنكي (60-80% من الثمن)

من بنوك شريكة: بنك الإسكان (الأكثر نشاطاً)، STB، BIAT، عتيجاري، UIB، زيتونة تمويل.

قرض تكميلي AFH (حتى 40% من الثمن)

بنسبة مُدعومة، قابل للسداد على 20-25 سنة، مشروط بموافقة البنك.

مثال تطبيقي (عقار بـ 180,000 دينار)

البند	المبلغ
قرض بنكي (75%)	135,000 د.ت
قرض AFH (25%)	45,000 د.ت
مساهمة شخصية	0 (إذا اكتمل التمويل)

محاكاة القسط الشهري

لعقار بـ 180,000 دينار على 20 سنة:

السيناريو	النسبة التقريبية	القسط الشهري
قرض بنكي وحده (9%)	0.75%/شهر	≈ 1,600 د.ت
دمج AFH + بنك (≈ 7%)	0.58%/شهر	≈ 1,400 د.ت

تقديرات تحريرية. الأقساط الفعلية تعتمد على النسب المطبقة عند التوقيع.

كيفية التقديم

إعداد الملف: وثائق هوية، إثبات دخل، وضعية إيجارية، وعد بالبيع.
الإيداع لدى مكتب AFH الجهوي أو عبر afh.gov.tn.
البنك وAFH يعالجان الملف بالتوازي.
عند الموافقة المزدوجة: توقيع عقود القرض ثم العقد الرسمي لدى الموثق.

مدة المعالجة: 2 إلى 4 أشهر في المتوسط.

أسئلة شائعة

هل يستفيد المغتربون (TRE) من البرنامج؟ البرنامج موجه للمقيمين بتونس بدخول محلية. المغتربون لا يدخلون في الإطار العادي، لكن BIAT وعتيجاري توفران قروضاً خاصة بالمغتربين.

هل سقف 220,000 دينار شامل للأداء على القيمة المضافة؟ نعم، للعقارات الجديدة.

إعداد: فريق تحرير تونيسياپرومو. آخر تحديث: مايو 2026. المصادر: AFH (afh.gov.tn)، BCT، قانون المالية 2026، بنك الإسكان.