Guide complet du programme Premier Logement AFH 2026 : conditions d'éligibilité, plafond à 220 000 DT, banques partenaires (BH Bank, BIAT, STB), montage financier et simulation de mensualité.

Programme Premier Logement en Tunisie 2026 : conditions, banques et simulation

Le programme Premier Logement de l'Agence Foncière d'Habitation (AFH) est le principal dispositif public d'accès à la propriété pour les primo-accédants en Tunisie. En permettant de financer jusqu'à 100 % de l'acquisition sous certaines conditions, il ouvre la voie à des ménages qui n'auraient pas pu constituer un apport suffisant par eux-mêmes. Voici l'état exact du programme au printemps 2026.

Qu'est-ce que le programme Premier Logement ?

Géré par l'AFH (Agence Foncière d'Habitation, ministère de l'Habitat), ce programme associe un prêt bancaire classique à une contribution complémentaire de l'AFH sous forme de prêt bonifié à taux réduit. L'objectif : permettre à des ménages à revenus moyens d'accéder à un premier logement sans apport personnel conséquent.

Le dispositif s'adresse aux salariés du secteur public et privé, ainsi qu'aux travailleurs indépendants sous conditions de justification de revenus.

Conditions d'éligibilité 2026

Conditions sur l'acquéreur

Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire d'un logement au cours des 5 années précédant la demande.
Résidence principale : le bien acheté doit devenir la résidence principale du bénéficiaire.
Plafond de revenu : les conditions de revenu évoluent chaque année avec la loi de finances. Consultez le site de l'AFH (afh.gov.tn) pour les plafonds en vigueur au moment de votre demande.
Âge : pas de limite d'âge mais les établissements de crédit appliquent leurs propres critères (durée du prêt limitée à l'âge de 70 ans en règle générale).

Conditions sur le bien

Plafond de prix : le prix d'acquisition ne doit pas dépasser 220 000 DT (plafond indicatif en vigueur en mai 2026 — source : AFH, circulaire 2024/2025).
Logement neuf ou ancien : les deux sont éligibles, sous réserve que le bien soit décent et conforme aux normes.
Titre foncier : le bien doit être immatriculé (titre foncier) pour permettre l'inscription de l'hypothèque bancaire.
Usage : résidence principale uniquement. Pas d'immeubles locatifs, de bureaux ou de commerces.

Structure du financement

Le montage financier combine deux prêts :

1. Prêt bancaire (60 à 80 % du prix)

Contracté auprès d'une banque partenaire (voir liste ci-dessous). Les conditions de taux et de durée sont celles du marché, mais les banques partenaires du programme appliquent parfois des conditions préférentielles sur les frais de dossier.

Banques partenaires courantes : BH Bank (Banque de l'Habitat — la plus active sur ce segment), STB, BIAT, Attijari Bank, UIB, Zitouna Tamwil (financement conforme Charia).

2. Prêt complémentaire AFH (jusqu'à 40 % du prix)

Prêt à taux bonifié accordé directement par l'AFH, remboursable sur une durée de 20 à 25 ans. Ce prêt est conditionné à l'accord de la banque partenaire.

Taux du prêt AFH : bonifié en dessous du taux du marché (consulter l'AFH pour le taux actuellement en vigueur, qui varie selon les dotations budgétaires annuelles).

Montage type

Pour un logement à 180 000 DT :

Prêt bancaire (75 %) : 135 000 DT
Prêt AFH (25 %) : 45 000 DT
Apport personnel : 0 (si le dossier est validé à 100 %)

Note : l'atteinte de 100 % de financement n'est pas automatique ; elle dépend de la capacité de remboursement du demandeur et de l'évaluation du dossier par la banque et l'AFH.

Simulation de mensualité

Pour un logement à 180 000 DT (hors frais d'acquisition) sur 20 ans :

Scénario	Taux mensuel approx.	Mensualité estimée
Prêt bancaire seul, taux 9 %	0,75 %/mois	≈ 1 600 DT/mois
Montage AFH + banque (taux moyen pondéré ≈ 7 %)	0,58 %/mois	≈ 1 400 DT/mois

Estimation indicative. Les mensualités réelles dépendent des taux en vigueur au moment de la signature et de la durée effective du crédit.

Comment déposer une demande

Constituer le dossier : pièces d'identité, justificatifs de revenus (3 derniers bulletins de salaire ou derniers bilans pour les indépendants), relevé de situation locative, compromis de vente du bien visé.
Déposer auprès de l'AFH : en agence régionale AFH ou en ligne via le portail (afh.gov.tn).
Instruction parallèle : la banque partenaire instruite simultanément votre demande de crédit complémentaire.
Accord AFH + accord banque → signature des actes de crédit, puis acte authentique chez le notaire.

Délai moyen d'instruction : 2 à 4 mois selon la charge des dossiers.

FAQ — Programme Premier Logement

Un TRE peut-il bénéficier du programme Premier Logement ? Le programme est conçu pour les résidents en Tunisie disposant de revenus domiciliés localement. Les TRE dont les revenus sont à l'étranger n'entrent pas dans le cadre standard mais peuvent solliciter des crédits habitat spéciaux auprès de banques comme BIAT ou Attijari (filières TRE).

Le plafond de 220 000 DT est-il TTC ou HT ? Il s'applique au prix total d'acquisition, TVA comprise pour les biens neufs.

Peut-on revendre le logement avant la fin du remboursement ? Oui, mais la levée des hypothèques (bancaire et AFH) est un préalable à toute cession. Remboursement anticipé autorisé (pénalités éventuelles à vérifier dans le contrat).

Rédaction : Équipe éditoriale TunisiaPromo. Dernière mise à jour : mai 2026. Sources : AFH (afh.gov.tn), BCT, loi de finances 2026, BH Bank.